房贷的计算方式主要有两种：等额本息和等额本金。
等额本息计算方式
等额本息还款法是指每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息），这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出。
计算公式：
每月还款额 = 贷款本金 × [月利率 × （1+月利率）^还款月数] ÷ [（1+月利率）^还款月数-1]
总支付利息 = 还款月数 × 每月月供额 - 贷款本金
每月应还利息 = 贷款本金 × 月利率 × [（1+月利率）^还款月数 - （1+月利率）^还款月序号 - 1] ÷ [（1+月利率）^还款月数-1]
每月应还本金 = 贷款本金 × 月利率 × （1+月利率）^还款月序号 - 1 ÷ [（1+月利率）^还款月数-1]
等额本金计算方式
等额本金还款法是指将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减。
计算公式：
每月月供额 = （贷款本金 ÷ 还款月数） + （贷款本金 - 已归还本金累计额） × 月利率
每月应还本金 = 贷款本金 ÷ 还款月数
每月应还利息 = 剩余本金 × 月利率 = （贷款本金 - 已归还本金累计额） × 月利率
每月月供递减额 = 每月应还本金 × 月利率 = 贷款本金 ÷ 还款月数 × 月利率
总利息 = 还款月数 × （总贷款额 × 月利率 - 月利率 × （总贷款额 ÷ 还款月数） × （还款月数 - 1） ÷ 2）
举例说明
假设贷款总额为100万元，年利率为5%，贷款期限为30年（360个月）。
等额本息计算
月利率 = 年利率 / 12 = 5% / 12 = 0.004167
每月还款额 = 1000000 × [0.004167 × （1+0.004167）^360] ÷ [（1+0.004167）^360 - 1] ≈ 5368.22元
总支付利息 = 360 × 5368.22 - 1000000 ≈ 563795.2元
等额本金计算
每月应还本金 = 1000000 ÷ 360 ≈ 2777.78元
第一个月应还利息 = 1000000 × 0.004167 ≈ 416.67元
第一个月还款总额 = 2777.78 + 416.67 ≈ 3194.45元
随着每月本金的偿还，每月应还利息会逐渐减少。
总结
选择等额本息还是等额本金还款方式，可以根据个人的还款能力和财务状况来决定。如果希望每月还款额固定，便于财务规划，可以选择等额本息；如果希望前期多还利息，后期少还利息，可以选择等额本金。
